Где за рубежом открыть карту Visa или Mastercard

Где открыть карту Visa или Mastercard

Елена Белышева, старший юрист компании «Юнивайд Консалтинг», сделала обзор возможностей по открытию зарубежных карт Visa или Mastercard для россиян.

Где россияне могут открыть карты Visa и Mastercard?

Большинство банков открывает счета и карты своим клиентам при личном присутствии. Из-за санкций в отношении россиян со стороны ЕС, а также проблем с въездом, в Европе сейчас открыть счета крайне сложно (в большинстве случаев без паспорта гражданина ЕС или ВНЖ – невозможно). Доступные для открытия счета варианты в Европе: Сербия, Черногория, Андорра или платежные системы. Однако опции специфические: платежные системы, следуя за европейским регулированием, ограничивают лимиты пользования до 100 тыс. евро, банки в Андорре специализируются на частном банковском обслуживании с минимальным портфелем от 500 тыс. евро на клиента, Сербия и Черногория вследствие повышенного интереса просят своих клиентов размещать значительные инвестиции (в среднем – 100-200 тыс. евро), но уровень сервиса здесь значительно ниже, чем в Андорре.

Многие россияне сейчас открывают карты в странах ближнего зарубежья: Белоруссии, Армении, Киргизии, Узбекистане, Таджикистане, Казахстане. В некоторых странах до сих пор возможно дистанционное открытие счета на основании выданной нотариальной доверенности на местного представителя или посредством удаленной видео-идентификации с последующим предоставлением нотариально удостоверенных документов. Отметим, что если в начале 2022 года открыть карту виза или мастеркард было достаточно легко, то сейчас ситуация усложняется. Банки меняют требования (просят предоставить больше документов о связи со страной открытия счета и нахождения банка) и правила. Некоторые банки постепенно отказываются от открытия счетов российским клиентам, вместе с тем массовых закрытий актуальных счетов мы не наблюдаем.

Также в нашей практике есть случаи открытия счета в Турции, Грузии, но, скорее, при реальном переезде в эти страны с предоставлением в банк локального адреса проживания.

21 ноября была анонсирована возможность открытия карт на Шри-Ланке. Опция достаточно экзотичная, так как ситуация в стране далека от стабильности, но этот вариант можно рассмотреть, как относительно недорогой для небольших трат за рубежом, например, оплаты на стриминговых площадках или в интернет-магазинах.

Еще есть возможность открытия счета в ОАЭ при условии получения многолетней визы (на основании покупки недвижимости, регистрации компании или работы на территории ОАЭ), а также при наличии местного адреса и мобильного номера. Опция дорогая, но из всех наиболее стабильная в части финансовой системы.

Какие сроки открытия карт?

Сроки открытия счетов и привязанных карт значительно варьируются.

В европейских платежных системах реально открыть счет за несколько недель, в банках – за несколько месяцев. Финансовые институты после открытия счета и карты могут отправить последнюю на адрес клиента, но не в РФ. Можно договориться о доставке на зарубежный адрес доверенных лиц или по месту отдыха, если пребывание продлится хотя бы несколько дней.

Если мы говорим о дистанционном открытии в ближнем зарубежье, речь, скорее всего, идет о сроках около 1 месяца. При личном визите в некоторых случаях при обращении с выдачей неименной карты, так как именную нужно ждать минимально 5-7 дней, в других – несколько недель.

Карту на Шри-Ланке можно будет подготовить заранее и получить по прибытии на остров через несколько недель.

В ОАЭ срок будет достаточно долгим, так как для оформления карты сначала необходимо получить многолетнюю визу и местную ID-карту. Реально стоит ориентироваться на 2 месяца и более (с учетом загрузки государственных органов на прохождение биометрии).

Что нужно знать об открытии карт за границей?

Открытие банковского счета для россиян за рубежом имеет определенную специфику:

  • возможные дополнительные процедуры (получение аналога ИНН в Казахстане, получение визы в ОАЭ, подтверждение резидентства в стране открытия счета (например, в Грузии));
  • навязывание дополнительных продуктов для российских клиентов (договоров накопительного страхования жизни, инвестиций/депозитов);
  • получение именной карты занимает время, поэтому в стране нужно находится хотя бы неделю или приезжать за выпущенной картой повторно. Не все банки готовы отправлять карты курьерскими службами, а если соглашаются – в РФ основные международные перевозчики доставки не оформляют;
  • сложности с пополнением карт и денежными переводами из РФ (у нас были случаи, когда платежи задерживались и долго проверялись банками-корреспондентами, возвращались за минусом комиссий этих банков);
  • высокая стоимость услуг по открытию и сопутствующей юридической поддержке (особенно в ситуации открытия без личного визита в банк). Далее при обслуживании счетов возможны требования неснижаемых остатков, которые могут со временем расти, невыгодный курс конвертации, расходы на «пополнение» карт (SWIFT-переводы) и так далее.

Также необходимо иметь в виду, что далеко не во всех странах существует аналог российской системы страхования вкладов и остатков по счетам физических лиц. В Европе стоимость услуги составляет 100 тысяч евро, что является значительной суммой. Если страхования остатков нет – необходимо обращать внимание на стабильность финансовой системы, а она во многих доступных россиянам странах оставляет желать лучшего. Самые стабильные в настоящий момент – это ОАЭ и Андорра.

Также необходимо помнить об обязанностях россиян по российскому законодательству о валютном регулировании и валютном контроле:

  • декларирование счета в РФ (как при открытии, так и при закрытии счета);
  • ежегодная отчетность о движениях по зарубежным счетам. По отчетности есть освобождение при обороте менее 600 тыс. рублей в год, если страна нахождения банка участвует в обмене с РФ или является членом ЕАЭС (Белоруссия, Казахстан, Армения и Киргизия). Но на практике, чтобы доказать основания для освобождения российским налоговым органам, все равно необходимо предоставлять подтверждающие документы;
  • зачисление на иностранный счет только тех платежей, которые прямо разрешены российским валютным законодательством. За нарушение законодательства предусмотрена ответственность в виде штрафа в размере 20-40% от суммы незаконной операции (ответственность была снижена в 2022 году);
  • возможность получения российской налоговой информации о зарубежных счетах в рамках различных механизмов обмена.

Насколько оправдано получение зарубежных карт?

Все зависит от потребностей конкретного человека.

Если это отдых 1-2 раза в год в странах, открытых для российских граждан, скорее всего можно обойтись системой all Inclusive и небольшим запасом наличных (их сейчас можно купить в банках и обменниках), путевка приобретается у туроператора или турагента за рубли. В таком случае попасть в ситуацию, где без карты никак не обойтись, сложно. В качестве страховки (на случай кражи наличных) можно оставить родственникам небольшую сумму на переводы через системы Western Union, «Золотая Корона» и аналоги.

Есть страны, где без карт не обойтись (например, страны Скандинавии, особенно Швеция и Норвегия). Если планируются поездки по данным направлениям, то придется оформлять карту, платить за ее обслуживание, отчитываться по зарубежному счету.

Есть ли альтернативы картам Visa и Mastercard?

Если не хочется нести значительные расходы и соблюдать валютное законодательство России — можно присмотреться к картам платежной системы UnionPay российских банков (Газпромбанк, Солидарность, Почта Банк, Россельхозбанк). Но, конечно, распространенность способа оплаты данными картами значительно ниже, чем у Visa и Mastercard. Даже при наличии данного способа оплаты – операции по картам российских банков достаточно часто не проходят. Между тем найти банкомат для снятия наличных, как правило, возможно.

Вывод

В 2022 году открытие счета с привязанной картой за рубежом все еще возможно для россиян, правда, доступных опций не так много, и, по сути, все они специфические (где-то сложные требования по документам, где-то дорого, где-то нестабильная система, и банк просто может закрыться). К тому же, если учитывать расходы на пополнение – практически все варианты будут более затратными, чем у карт российских банков. Кроме того, открытие зарубежной карты накладывает на ее владельца, постоянно проживающего в России, дополнительные обязательства в части соблюдения правил пользования такими счетам и отчетности по ним.

Для периодических путешествий можно думать о наличной зарубежной валюте (благо она в настоящий момент доступна к приобретению на территории РФ), возможно с поддержкой выпущенной в РФ карты UnionPay. Последняя, конечно, не является заменой Visa и Mastercard, но может быть страховочным вариантом по снятию наличных за рубежом.

Оцените эту страницу!
[Всего: 6 Средний: 5]

Поделиться

Facebook
VK
Telegram
Twitter
Print
Контролируемые иностранные компании

Подготовка отчетности для КИК, уведомлений в налоговые органы.

Обмен информацией

Консультации по вопросам автоматического обмена информацией о финансовых счетах.

Юридические и налоговые консультации

Международное налогообложение и корпоративное право иных государств.

Остались вопросы? Свяжитесь с нами сейчас

Дайджест наших публикаций по вопросам международного налогообложения, оффшоров и регистрации компаний в различных юрисдикциях. Оповещения о новых семинарах.
Scroll to Top

Заказать обратный звонок

Специалист ответит в рабочее время:
ПН-ЧТ: 10:00 - 19:00
ПТ: 10:00 - 18:00
Мы используем файлы cookie, чтобы обеспечить вам максимальное удобство пользования нашим сайтом. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь на использование нами файлов cookie.
Принять
Политика конфиденциальности