fbpx

Открыть счёт в банках США

Открыть счёт в банках США

Любой компании, которая ведёт бизнес с контрагентами и клиентами из США, потребуется открыть счёт в местном банке. Это могут сделать как некоторые иностранные компании, работающие на территории США, так и любая местная компания, зарегистрированная в одном из 50 штатов. Подробнее о регистрации юридического лица в США читайте в нашем материале. 

Далее мы рассмотрим ключевые особенности банков в США и основные моменты процедуры открытия корпоративного счёта в них.

Главное о банках в Соединённых Штатах

Финансовая система СШАОна является одной из самых стабильных в мире, получая наивысшие оценки от рейтинговых агентств Standard and Poor’s (S&P), Moody’s и Fitch.
Банковская сфера СШАОна разнообразна и включает в себя десятки банков, которые управляют крупнейшими в мире международными финансовыми холдингами. Компаниям доступны корпоративные счета в таких организациях как JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs и многих других.
Обмен финансовой информациейСША не участвуют в автоматическом обмене финансовой информацией по стандарту CRS. Однако все данные о зарубежных активах физических лиц и компаний — резидентов США передаются в налоговую Штатов в соответствии с Законом о налогообложении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA).
Высокие требования к клиентамБольшинство «классических» банков США используют консервативный подход при принятии на обслуживание: от клиентов требуется держать на счетах крупные минимальные остатки, а также лично присутствовать при открытии счёта и предоставлять большое количество документов для комплаенса компании.
Деятельность в СШААмериканские банки заинтересованы только в тех, кто планирует вести свою деятельность на территории Штатов: работать с местными клиентами и поставщиками, нанимать сотрудников, открывать реальные офисы.
Санкционная политикаБанковские учреждения Штатов строго следят за соблюдением санкционных мер, вводимых Министерством финансов США и другими органами власти, проводя углубленный комплаенс высокорисковых клиентов.

Открытие счёта в банках США

Банки Соединённых Штатов предоставляют свои услуги широкому кругу клиентов — юридических лиц не только из США, но и из некоторых иностранных юрисдикций. В случае иностранных компаний решение принимается на основе различных факторов: присутствие компании на рынке США, её вид деятельности и так далее.

Основные документы, которые могут потребоваться при онбординге в любом американском банке:

  • учредительные документы компании (например, Certificate of Incorporation или аналогичные);
  • документ, подтверждающий присвоение компании Employer Identification Number (EIN) либо аналогичного номера налогоплательщика для иностранной компании;
  • паспорт или другие идентификационные документы учредителей компании либо её мажоритарных владельцев (более 25% доли участия).

Физические лица — иностранцы также могут открывать личные счета в банках США. Чаще всего это доступно только состоятельным клиентам, которые могут обеспечить высокие минимальные остатки на счёте либо крупный депозит или инвестиции.

Compliance-процедуры в банках США

Дополнительно американские банки проводят комплекс мероприятий, направленных на установление личности клиента и его реальных целей для открытия и ведения корпоративного счёта. Учитывая статус США как страны с одним из самых суровых законодательств в сфере борьбы с «отмыванием» денежных средств и финансированием терроризма, комплаенс-процедуры могут занимать длительное время.

Финансовые учреждения вправе запрашивать разнообразную информацию:

  • информацию о деятельности компании: бизнес-сайт, презентация, письма с заверениями о ведении деятельности на территории США и адрес компании;
  • подтверждение проживания основных лиц компании в несанкционных странах;
  • идентификационный налоговый номер в США (ITIN) или иностранных государствах участников компании, их резюме, Bank Reference и другие документы.

Также финансовые учреждения Штатов в своей работе руководствуются списком SDN и другими санкционными списками, отказывая в открытии счёта при малейшем шансе нарушения санкционного режима, установленного правительством США.  

Какой банк выбрать?

«Классические» американские банки предъявляют достаточно высокие требования к компаниям, принимаемым на обслуживание, а также требуют реального присутствия директора или распорядителя счёта для его открытия.

Наиболее оптимальным вариантом является открытие корпоративного счёта в лицензированных цифровых банках (Electronic Money Institution, EMI), которые позволяют сделать это полностью дистанционно. К тому же обычно они не предъявляют требований к минимальным остаткам на счетах и взимают низкие комиссии за обслуживание.

EMIКраткое описание
MercuryОдно из самых популярных платёжных решений для стартапов и SME-бизнеса. В своей работе EMI использует банковскую лицензию «классического» банка Evolve Bank & Trust.
Не требует минимальных остатков на счёте и не взимает комиссии за обслуживание, предоставляя своим клиентам дебетовые и физические карты, а также бесплатные переводы в долларах внутри США и за рубеж.
BrexПлатёжная система, которая позволяет принимать и отправлять платежи в более чем 100 стран мира, а также выпускать корпоративные карты к счёту.
Обслуживание платное и зависит от размеров компании, подробнее о ценах на сайте Brex.
Transact Bank N.A.Transact Bank N.A. из Колорадо является лицензированным банком США, который в своей работе ориентируется на передовые финтех компании.
Он предоставляет своим клиентам все возможности «классического» финансового учреждения: корпоративные счета в различных валютах и межбанковские переводы по SWIFT, эквайринг для интернет-платежей, мёрчант-аккаунт и многое другое.

Банки Пуэрто-Рико

Пуэрто-Рико является территорией, управляемой США. Все финансовые учреждения на ней подчинены общему банковскому регулированию и надзору в Штатах.

EMIКраткое описание
Stern BankПредоставляет корпоративные счета с IBAN в USD, EUR и GBP, а также другие разнообразные вспомогательные услуги для компаний малого и среднего бизнеса.
Подробнее о ценах Stern Bank. 
CB International BankБанк специализируется на открытии счетов для иностранных компаний с возможностью дистанционного онбординга. Корпоративные клиенты CBI Bank получают доступ к международным платежам в различных валютах, а также интернет-эквайрингу.

Открыть счёт в США с Uniwide Advisors

Компания Uniwide поможет выбрать банк или платёжную систему в США, подходящую под Ваш индивидуальный запрос, а также сопроводит весь процесс сбора документов для онбординга и открытия корпоративного счёта. 

Поможем открыть счет в иностранном банке
Оцените эту страницу!
[Всего: 5 Средний: 5]

Остались вопросы? Свяжитесь с нами сейчас

Прокрутить вверх

Запишитесь на бесплатную консультацию

Цель вводной консультации - познакомить вас с нашими услугами, а также обсудить ваши индивидуальные потребности, связанные с регистрацией (обслуживанием) компании и открытием банковского счета.